Vivemos um momento de profunda transformação na forma como as famílias brasileiras lidam com recursos e decisões de investimento. Para a Geração Z, que hoje reúne jovens entre 14 e 29 anos, a responsabilidade financeira começa muito antes do primeiro salário depositado na conta. Esta fase de transição exige equilíbrio entre consumo consciente e futuros sonhos que envolvem casa própria, viagens e segurança para as gerações futuras.
Este artigo apresenta dados atualizados de 2024 a 2026, reflexões inspiradoras e práticas recomendadas para que você, seja membro da Geração Z ou de gerações seguintes, possa não apenas alcançar independência financeira, mas também deixar um legado sólido que motive filhos, netos e toda a comunidade a trilhar um caminho de prosperidade.
Perfil Financeiro da Geração Z no Brasil
Estudos recentes mostram que 81% da Geração Z consome conteúdo sobre economia de forma regular, mergulhando em vídeos, podcasts e artigos que explicam desde os fundamentos dos investimentos até estratégias avançadas de diversificação. Apesar dessa sede de informação, existe uma lacuna significativa entre saber e aplicar.
Mais da metade dos jovens (55%) já assume responsabilidades diretas no orçamento familiar, enquanto um terço contribui com gastos essenciais, como educação e moradia, conforme levantamento da Serasa. Em contrapartida, quase metade (47%) afirma não ter nenhum sistema estruturado para controlar entradas e saídas, e 26% ainda utilizam cadernos ou anotações manuais, mesmo vivendo em um mundo cada vez mais conectado.
No âmbito da poupança, entre 46% e 52% desses jovens guardam dinheiro com frequência, motivados principalmente por imprevistos (33%), projetos de viagens (21%) e a realização de sonhos mais ambiciosos, como a aquisição da casa própria (19%). A quase totalidade (85%) recorre a recursos próprios, ressaltando a busca por autonomia financeira desde cedo.
Avanços no Planejamento Financeiro dos Brasileiros
O Brasil apresenta indicadores promissores que refletem um progresso significativo na cultura de gestão financeira. Atualmente, 84% da população acompanha seus gastos mensalmente, superando a média global de 79%. Essa disciplina é fundamental para entender padrões de consumo e identificar oportunidades de economia e investimento.
A penetração de ferramentas digitais também tem contribuído para esse avanço: 59% dos brasileiros utilizam plataformas online semanalmente para monitorar despesas, acessar gráficos e receber alertas de contas a pagar. Além disso, o investimento em tecnologias de pagamento, como o PIX, alcançou impressionantes 87% de adoção, facilitando transferências instantâneas e reduzindo a dependência de métodos tradicionais.
A formação de reservas é outro ponto de destaque: 47% da população já possui fundos que cobrem um período de três meses de despesas, segundo pesquisa Global Santander/Ipsos 2025. Embora ainda abaixo do ideal — que seria de seis meses para solteiros e 12 a 18 meses para famílias com dependentes —, esse índice revela uma evolução concreta.
Na autopercepção, 59% consideram-se bem planejados, 64% planejam despesas com frequência e 82% já pensaram em aposentadoria para garantir qualidade de vida no futuro. Entre os principais objetivos financeiros estão viagens, compra de imóvel e educação de filhos, confirmando que a mentalidade de médio e longo prazo começa a ganhar força.
Desafios e Lacunas Críticas
Mesmo com avanços, persistem desafios que ameaçam a consolidação de um legado financeiro intergeracional.
Além disso, 73% erram ao calcular o impacto da inflação em investimentos de longo prazo, e 67% falham ao entender como juros compostos podem acelerar a acumulação de riqueza. A inadimplência entre jovens saltou de 25% em 2018 para 37% em 2023, sinalizando o risco de comportamentos de gastos desenfreados e falta de planejamento.
A ausência quase total de suporte formal agrava o problema: apenas 10% aprenderam sobre finanças em casa, enquanto 91% afirmam que a educação deveria ter sido oferecida pela escola. Diante desse cenário, a transmissão de conhecimento de forma prática torna-se um pilar essencial para mudar o rumo das próximas décadas.
Planejamento de Longo Prazo: Aposentadoria e Legado
Quando o foco se volta para a aposentadoria, a Geração Z manifesta números preocupantes: 75% não se preparam adequadamente e somente 10% investem pensando nesse horizonte. Entre os que já se mobilizam, 26% escolhem a poupança, 21% recorrem ao INSS empresarial e 21% optam pela previdência privada.
Os motivos para essa falta de preparo incluem não dispor de renda suficiente (27%), considerar que ainda é cedo (27%), não ter sobra de dinheiro no fim do mês (24%) e desconhecer produtos financeiros (21%). Mesmo assim, há um otimismo latente: as fintechs e o mercado digital são vistos como vetores de transformação que podem levar a Geração Z a se tornar uma das mais ricas historicamente.
No âmbito da sucessão, apenas 15% dos não aposentados possuem previdência privada, e 22% dos aposentados contam com plano complementar. A elaboração de testamento, seguros de vida e instrumentos de planejamento sucessório é fundamental para garantir que o patrimônio acumulado seja transferido com segurança e sem conflitos, assegurando um legado intergeracional consistente.
Estratégias para Construir Herança Duradoura
Para materializar sonhos e projetos, é necessário alinhavar ações concretas e disciplinadas.
- Monte uma reserva de emergência de seis meses em conta separada antes de iniciar investimentos de maior risco.
- Aproveite benefícios fiscais investindo em previdência privada, fundos de longo prazo e títulos públicos.
- Considere consórcios para imóvel, veículo ou negócios, garantindo parcelas acessíveis e sem juros.
- Participe de cursos e eventos sobre finanças: educação intergeracional fortalece hábitos financeiros.
- Elabore um testamento e registre seguros de vida para planejar a sucessão familiar.
Próximos Passos e Inspiração Futura
Construir um legado financeiro sólido é um exercício de visão e disciplina. Defina metas claras para curto, médio e longo prazos, dividindo-as em etapas alcançáveis.
Engaje sua família nesse processo, compartilhe aprendizados, celebre pequenas vitórias e ajuste o rumo sempre que necessário. Quanto mais cedo as crianças e jovens compreenderem o valor do planejamento, mais fácil será perpetuar boas práticas.
Mais do que acumular bens, herança é a transmissão de valores de responsabilidade e visão sobre o futuro. Ao adotar hábitos saudáveis, buscar conhecimento constante e agir de forma colaborativa, você e sua geração criarão um ciclo virtuoso que atravessará gerações, garantindo segurança e prosperidade.
O momento de agir é agora. Dê o primeiro passo, inspire aqueles ao seu redor e veja seu legado florescer por décadas.
Lembre-se de revisitar seu planejamento ao menos uma vez por ano, ajustando objetivos conforme mudanças de vida e de mercado. Ferramentas digitais, planejamento em grupo e o apoio de especialistas podem acelerar seu progresso e assegurar que você esteja sempre no caminho certo.
