Em um cenário marcado por juros elevados e incertezas econômicas, agilidade no processo de crédito tornou-se uma necessidade imperativa para empresas e indivíduos. Embora o ambiente macroeconômico apresente desafios complexos, a busca por soluções eficientes revela oportunidades de crescimento e inovação.
Este artigo detalha as principais projeções de 2026, os obstáculos estruturais, as transformações tecnológicas e os princípios que podem tornar o empréstimo mais ágil e acessível.
O Panorama Macroeconômico e as Projeções para 2026
A evolução da carteira de crédito total segue em ritmo moderado, impulsionada tanto por recursos públicos quanto livres. As expectativas incluem:
Além disso, projeta-se que a taxa Selic em torno de 12,75% e um PIB de apenas 1,6% limitarão a expansão de investimentos. A inflação (IPCA) aproximando-se de 4,16% mantém a cautela dos agentes financeiros.
Desafios Estruturais no Mercado de Crédito
O modelo vigente continua caro, escasso e seletivo, apoiado em juros elevados, elevados spreads e alta concentração bancária. Essa realidade prejudica especialmente pequenos negócios e consumidores de menor renda.
Entre as principais questões estão:
- Seletividade excessiva no acesso ao crédito, limitando potencial de expansão.
- A necessidade de medidas adicionais para cumprir metas fiscais, segundo 80% das instituições.
- Risco de recorde de recuperação judicial em 2026 pela combinação de fatores macroeconômicos e eleitorais.
Transformações Tecnológicas e Inovações
Novas ferramentas e regulamentações prometem reduzir gargalos e aumentar a segurança jurídica:
- Duplicata Escritural: adoção plena em 2026, com registros eletrônicos vinculados à nota fiscal, reduzindo fraudes e duplicidades.
- Pix Automático: pagamentos recorrentes sem cartão, simplificando cobranças mensais.
- Banking as a Service (BaaS): entrada de empresas não financeiras no ambiente bancário.
- Fintechs de Crédito: relacionamento digital e análise de dados para ampliar o acesso.
A Dicotomia do Sistema de Crédito em Duas Velocidades
O setor de crédito brasileiro vive uma divisão clara:
Crédito tradicional: dependente de política monetária rígida, com taxas altas e processos burocráticos.
Ecossistema digital: democratiza o acesso mas mantém taxas exorbitantes ao consumidor, garantindo margem aos provedores.
O resultado é que o crescimento do acesso nem sempre se traduz em redução das desigualdades.
Princípios de Gestão de Crédito para 2026
Para navegar neste cenário, instituições e tomadores devem adotar práticas ágeis e criteriosas:
- Rapidez na decisão: “melhor um não rápido do que um sim tardio” para preservar o caixa.
- Revisão contínua de políticas, tratando-as como organismo vivo que se adapta continuamente.
- Análise além do score de crédito tradicional, avaliando contexto, capacidade de pagamento e riscos reais.
- Retorno acima do custo, garantindo que o crédito gere receita futura e sustente a operação.
Impactos Setoriais e Perspectivas Finais
No setor imobiliário, a expectativa de queda da Selic e o reforço do FGTS devem impulsionar o crédito habitacional, abrindo novas oportunidades de negócio.
Para micro, pequenas e médias empresas, programas governamentais ajudam, mas a seletividade e o ambiente eleitoral exigem planejamento rigoroso e acesso a linhas alternativas.
Em suma, a agilidade no crédito não é apenas uma questão de velocidade, mas de combinação de processos eficientes, análise profunda e uso estratégico da tecnologia. Ao equilibrar rapidez e precisão, o mercado pode oferecer soluções financeiras que suportem o crescimento sustentável, diminuam riscos e tornem o crédito mais inclusivo para todos os segmentos da economia.
